住房贷款利率上浮渐成主流 未来或全面“升破”5%

明知这是场意外

对于购房者而言，2017年的房产市场依然烦恼重重。其中之一，正是房贷利率集体走高下，购房成本的急剧攀升。据融360统计数据显示，截至今年7月，全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，同时超九成的银行已无利率优惠，并转投入“上浮”阵营。

这也意味着，一套贷款总额100万的首套房，如按揭30年，在分别以当前基准利率8.5折优惠跟上浮10%购入时，月供最多将增加736.39元，总利息成本更激增逾三成，购房者的“增负”可谓不轻。

超九成银行无房贷利率优惠

进入下半年，房价已不再是购房者的“焦虑”的唯一缘由。持续上涨的房贷利率，亦令其大呼“吃不消”。据融360监测数据，7月全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，环比上升了2.25%；同比去年7月的4.44%，上升了12.38%。

就在当月，全国35个城市533家银行中，有160家银行首套房利率上升，占比30.02%；而房贷利率下降的则仅有7家银行，占比1.31%；此外，355家银行与6月持平。

去年7月，全国提供优惠利率的银行占比为86.06%，然而，一片“升势”下，曾经触手可及的优惠利率已而硕果仅存。从首套房利率的监测数据来看，7月份全国533家银行中，4家银行提供9折优惠利率，较上月减少7家；15家行提供9.5折优惠利率，较上月减少48家。超九成的银行已无利率优惠，其中364家银行执行基准利率，较上月减少35家；126家银行执行基准利率上浮，较上月新增94家，上浮趋势较明显。

事实上，截至7月，19家主要银行中多数银行首套利率已为基准上浮。其中汇丰银行保持平均利率折扣最低为9.83折，较上月上涨0.42折；恒生银行平均利率折扣仍最高，为基准1.03倍；工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行平均利率在基准上浮1%-3%之间，总体利率已执行基准利率上浮。

与此同时，7月全国二套房平均利率为5.47%，亦保持上升趋势。融360统计的35个城市533家银行中，提供上浮10%利率的银行数占比为79.17%，而上浮10%以上的银行数占比为16.32%，其中上浮20%的有67家，另有10家银行二套房贷利率执行基准上浮30%。

未来将趋于合理范围

今年以来，房贷利率的变化有迹可循。1月以后，北京首套利率率先大幅上升，随后其他一线城市也在3月开始跟进。而二线城市在4月之前，仍保持着适合各自城市实情的利率水平，并于4月以后出现集体上升且上升幅度大，目前多数平均利率已突破5.00%，超越一线城市。

以成都为例，今年5月，各大银行首套房利率都仍可享受最高9折的优惠，二套房的贷款利率最高上浮则为10%；但6月开始，首套房贷利率优惠多被收回，取而代之的是基准利率成为主流；随着8月的到来，首套房贷利率再度走高。记者梳理发现，当前建设银行、农业银行、工商银行、中国银行等国有银行，以及中信银行、光大银行、华夏银行、成都银行等部分股份制银行首套房贷基本均执行10%左右的上浮，且二套房上浮最高可达30%。据融360最新统计数据，成都首套房平均利率已“破5”，为5.08%，在全国排名第7位。

记者测算发现，贷款总额为100万的首套房，采用等额本息的还款方式按揭30年，在去年末以8.5折，即4.17%的利率贷款时，每月应还款4872.68元，利息总额为75.4万；而在8月以基准利率上浮10%，即5.39%贷款时，每月应还款为5609.07元，利息总额增加至101.9万。数月内月供就多出736.39元，总利息成本更是激增逾三成，共26.5万。

那么，未来房贷利率是否还将继续攀升？融360分析师李唯一认为不然，其指出，从全国首套房平均利率走势来看，今年1月至4月期间增速均为平缓上升，直到4月后增速开始直线拉升，5月达到增速最高点，6、7月增速又开始出现较大幅度下滑。“数据表明首套平均利率的目前上升速度放缓，幅度降低。”

同时4月开始，二套房平均利率出现平稳上升并在后3月连续上扬。“当前二套房平均利率高于首套利率，但首套利率增速高于二套利率，未来首套、二套平均利率之间差距或将进一步缩小，但仍将保持差异。”李唯一认为。

“针对目前首套、二套利率不断上升，其实并不必太过惊慌。”总体来看，李唯一指出，当前首套利率上升增速趋于下降，表明上升速度已经变缓，未来一段时间内，房贷利率也将会趋于一个合理范围。
　　(作者：吉雪娇)　　(出处：金融投资报 2017年08月21日)