租房贷成中介的财神房客的坑？

七秒后的鱼

8月20日，长租公寓品牌商杭州鼎家网络科技有限公司（以下简称“鼎家”）宣布破产，让本已深陷舆论漩涡的长租公寓再次成为焦点。

据媒体报道，鼎家的租客们通过一个名为“51返呗”的App（现更名为“爱上街”）一次性把租金付给鼎家，再每月返还给贷款App相应的金额。如今，鼎家破产，租客不仅拿不到先行支付的押金，还依然要每月按时向爱上街还钱，而房东也未收到鼎家公司之后应给的租金，一些房东已经准备收房。鼎家破产约有4000户租客受损，涉及的网贷平台有6家。

鼎家的模式在业内被称为“北派打法”，一手撮合房东和租客，另一手用租客的信用向银行或其他借贷平台贷款，转手再用贷得的资金批量高价圈占更多房源……租客用押一付一的方式缴纳房租，实际上是使用了网络贷款后的还贷。

近些年，租房贷的模式被越来越多长租公寓品牌商使用，这种“无本万利”的生意能加速品牌商资金的回笼以及市场的扩张，但对租客来说，其中的风险却十分巨大。房东、长租公寓、借贷公司三方任何一方出了问题，都会引发连锁的“爆仓”现象。

当杠杆开始撬动房租，年轻人租房要考虑的就不仅是高房租问题了，“雷”在脚下，或许不知不觉就踩上了。

“总算还清‘贷款’了，以后再也不用这种租房贷了。”两年前，胡泽翔（化名）在北京朝阳区租了一间次卧，签合同时，中介着重推荐了“押一付一”的交租形式。随后，他发现，“押一付一”的交租形式并非是将房租交给中介方，而是交给一家第三方金融服务平台，在签约时，中介已帮他办理了该平台的账号。就这样，房租变成了还款额。

两年来，每个还款日前三天，胡泽翔都会收到由中介发来的短信和第三方平台打来的催款电话，不胜其扰。“本来我早想转租出去的，但是谁知道这个贷款还会不会跟着我？”租房时，他问过中介这个问题，中介说得含糊其辞，他也不敢冒险。“背着贷的感觉真难受。”他说。

胡泽翔的经历还算幸运，两年来并没有因为贷款而产生什么问题，与他相比，张松就花钱买了教训。

今年3月，张松看中了北京金台路附近的一间主卧，在中介的指导下签署了电子租房合同，并缴纳了押一付一的押金和租金共6400元。谁知交完钱，中介再次发过来一张贷款合同，称押一付一必须通过第三方贷款付钱。

“不就是拿我的信息去贷款吗？”张松很气愤，他朋友以前使用过租房贷，遇到问题很多，转租、退租都有很多“雷”，而且张松还担心影响他个人征信，以后买房贷款难，就选择了退租，押金和租金都退不回来，结果直接损失了6400元。

对于这种租金贷的模式，易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉中国青年报·中青在线记者，有一定的积极作用但必须警惕其中的风险。“从企业角度来看，和金融机构合作进行租房分期，有助于中介公司导入中长期资金，这样可以更好地安排长租业务，缓解中介公司短期内资金压力。”

但是，“长租公寓一旦涉足金融业务，基本上就会出现很多新问题。”严跃进说，一方面，租客信用有可能被违规使用；另一方面，长租公寓把这些贷来的资金挪作其他用途的话，会面临很多不确定性，“一旦资金链断裂或资金被挪用，此类长租公寓背后的多米诺骨牌效应就会显现”。

中原地产首席分析师张大伟表示，各类型租赁企业都有挪用租金建立资金池的现象，而这容易出现爆仓风险，也是违规违法的行为。

《北京市房屋租赁代理资金监管暂行办法(全文)》显示：租赁代理机构应在《北京市房屋出租委托代理合同》和《北京市房屋租赁合同(经纪机构代理成交版)》中向当事人明示租金账户的账号。除租赁代理机构应收取的佣金和约定的服务费用外，租金账户中的资金只能用于向出租人支付租金，不得用于其他用途。

“租房不应该有贷款。”张大伟分析，租房贷变相给了租赁加杠杆的机会和概率，要是能贷款，那么租赁就会被投资者利用。“过去租赁涨幅远远低于房价涨幅，原因是没法用杠杆，如果租房都要贷款，都有杠杆，那么未来租金很可能会出现大涨。”

严跃进建议，如果允许长租公寓涉足租赁贷款等业务，各地金融管理部门和互联网管理部门应该积极介入，加快搭建房源和资金运作的共同平台，类似平台也承担了房源和客源信用评级的功能，进而使风险变小，同时也防范各类问题扩大。