房贷“搬家”想好了再动 先算好成本和收益

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  从上周六开始，五年以上贷款基准利率再降0.25个百分点至4.9%，这意味着从去年11月22日至今，短短1年时间，央行连续6次降息，五年以上贷款基准利率累计下降1.65%。与此同时，去年同期，首套房主流的房贷利率为基准利率的9.5折，目前是8.5折。于是，不少老房奴坐不住了，打起了“贷款置换”的主意。

  某房产中介机构负责人肖女士告诉记者，这部分需求的确存在，两种情况的老业主最想给房贷“搬家”：一是之前没买过房子的“纯首套”，当时按照基准利率拿到的房贷，现在是8.5折；二是还清首套再买第二套，当时是基准利率上浮10%，去年的“9·30”新政之后，这样的“第二套”仍享受首套待遇，也是8.5折利率优惠；而且该折扣是伴随整个还贷过程，也就是无论怎么降息，总是比别人“矮一截”。

  理财师给记者算了一笔账，以上第二种情况“最吃亏”，商业贷款总额100万元、20年等额本息还款，按照最新调整后的基准利率(4.90%)，上浮10%和8.5折利率优惠相比，8.5折利率的月供每月要少667元，房贷“搬家”的确省下的是真金白银。

  记者咨询各家银行发现，无论是跨行还是同一家银行，并没有同名转按揭、贷款平转的业务。某大型国有银行客户经理薛女士表示，房产在没有交易的情况下，不可以转按揭，该业务早已被叫停。某银行工作人员李女士说，“先存后贷”的个人住房储蓄贷款产品，就可以置换掉其他银行的房贷，客户经理负责操办整个过程，但前提是购买该产品满两年，如果没买过或不满两年，只有从其他客户那里购买其转让的产品，整个操作过程需要1至3个月。

  对于打算房贷“搬家”的客户，理财师李冬梅提醒，剩余房贷还款期限较长，当初签的房贷是基准利率上浮较多、手里有流动资金、征信记录和还款能力较强的客户，折腾一次“贷款置换”是值得的；但是如果剩余贷款不多，尤其是此次降息之后月供差别不大的客户，也就没必要换银行。

  业内人士提醒，虽然有个别银行的相关产品，可以实现房贷“搬家”，对于原贷款，由于提前还款还需要向银行支付违约金；对于新申请的贷款，办理过程需要支付不少费用，这些加起来都是不小的费用；对于新申请的贷款，银行对客户资质的审核标准不同，即使承诺8.5折也未必能最终如愿。

来源：北方网 作者：李家宇

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但前提是购买该产品满两年