以案说险｜勿轻信不明来电，向不明账户支付保证金

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典型案例

    客户王某快步走进银行大厅，焦急地向大堂经理询问转账业务的操作流程，大堂经理见该客户神色慌张、手忙脚乱，立即迎上前去，先安抚好客户的情绪，随后询问客户关于转账汇款的账号信息，王某向大堂经理展示手机里一张显示转账账号信息的图片，并解释其在网上找到一家信贷公司，打算进行贷款，但被对方告知其账户名下的资金因操作失误而被冻结，需要交付规定的保证金才能解除账户资金冻结状态。

大堂经理凭借多年银行从业工作经验和防范风险的敏感意识，断定这很可能是一起网络诈骗事件，在与客户的深入交流中，客户提供了其与对方聊天记录及借贷的相关资料，大堂经理对自己的判断更加确信无疑，果断告知客户这是一种网络诈骗的形式。经过耐心解释，客户才逐渐意识到自己被骗的真相，并对大堂经理的用心负责表示了高度认可及感谢。事后，大堂经理还向客户解释了诈骗的常见作案手段，提醒客户在日常生活中要保护好个人信息，不能轻信陌生人以任何名义索要手续费和保证金。

案例分析

结合案例，我们可以发现，诈骗分子为了实施网络诈骗，从以下两方面下手，一是钻信息泄露风险的漏洞，诈骗分子能精准掌握王某的个人贷款信息，可能源于第三方数据泄露，使得诈骗分子得以利用这些信息获取王某的信任，实施诈骗。二是通过伪装成正规公司加以迷惑，扮演贷款公司客服，让老张放松警惕，误以为是操作失误，实际上这些都是诈骗分子精心布置的陷阱。

风险提示

面对层出不穷网络诈骗，我们应该怎么有效防范化解，避免陷入诈骗分子的圈套呢？

一是保护个人信息。不随意在不可信平台透露保险等个人金融信息，接到可疑电话询问个人信息时，务必向官方渠道核实真实性。

二是核实渠道真伪。涉及资金业务办理、转账等，务必通过官方APP、客服电话、营业网点等正规渠道，避免点击不明链接或下载未知来源APP。

三是寻找正规的贷款渠道。不要随意点击不明链接，坚决不在不正规的网址上办理贷款。

来源：建行汕尾市分行