以案说险｜征信修复诈骗、伪造“成功案例”诱导转账

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某日在汕尾建行某网点，一个客户神色紧张着急转账，声称自己因网贷逾期导致征信不良，现有“网贷平台工作人员”打电话与之联系，表示可通过“内部渠道”修复征信，并提供所谓的“成功截图”作为证明。对方要求客户支付1万元定金以“锁定名额”，并索要个人敏感信息用于“提前排队”。

网点工作人员了解事情原委后，意识到客户遭遇电信诈骗，立即阻止客户转账，同时对该客户讲解电信诈骗案例等金融知识进行宣导，并告知客户任何机构无权修改真实信用记录，成功拦截转账‌1万元。

案例解读

深入剖析案例，我们可以总结出“骗局”的三个特征。

一是虚假承诺。利用消费者对征信规则的不熟悉，虚构“修复”服务。

二是伪造证据。通过聊天截图、伪造文件等制造信任假象。

三是信息泄露。骗取用户身份信息后可能用于二次诈骗或非法交易。

风险提示

个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何机构和个人都无权擅自修改。凡是声称可以帮你“洗白征信”“消除不良记录”并收取费用的，都是诈骗。不良信用记录会在还清欠款后，按照规定在征信系统保留一定时间，切勿轻信花钱消除的骗局。警惕“内部渠道”“加急处理”等话术，日常生活中，妥善保管身份证、银行卡、手机号等重要信息，不随意在不可信的平台或场合透露。在网络环境中，注意隐私设置，避免个人信息被过度收集和滥用。

来源：建行汕尾市分行